Dra. Marianela Denegri en Economía y Negocios de El Mercurio
Por cep-wadm
11Jun, 2012
Finanzas Personales
La primera mesada en los niños: cuándo, cómo, cuánto y por qué
Su sentido es lograr que el niño desarrolle hábitos de administración financiera y responsabilidad. Por eso, ésta no debe confundirse con premios por buena conducta o logros escolares, indican los expertos.
Daniela Paleo (El Mercurio, Cuerpo Economía y Negocios, 9 de junio de 2012)
La primera mesada en los niños es fundamental para el entendimiento de la economía, dicen los expertos. Su principal propósito es permitir al niño desarrollar habilidades de planificación de sus finanzas personales, aprender a ahorrar y educar su voluntad y poder de decisión.
“Los padres que entregan a sus niños una cantidad especificada y semanal de dinero, en vez de entregarles según sus necesidades, les dan una experiencia de aprendizaje práctico en cuanto al manejo de la plata y fortalecen sus capacidades para ajustarse a su realidad económica, dada en este caso por los límites de su propio monto”, dice la doctora en psicología e investigadora en psicología económica de la Universidad de La Frontera, Marianela Denegri.
Una de las claves para comenzar es ser riguroso. “Hay que dejar las reglas muy claras. Si el acuerdo alcanzado es entregar el dinero los días lunes, entonces hay que hacerlo sagradamente ese día”, explica la psicóloga infantil Maribel Corcuera.
La entrega de una mesada desde pequeños ayuda a darles autonomía a los niños, no sólo entregándoles una cantidad de dinero, sino que dejándolos elegir lo que quieren y pagarlo ellos mismo. Así, empiezan a interactuar con el medio y a conocer cómo funciona la vida real, dicen los psicólogos.
Desde los nueve años
Lo ideal es que el niño sepa aritmética básica antes de asumir una mesada. Sumar y restar es indispensable para tener una apreciación básica del dinero. “Los estudios muestran que la plata debería comenzar a entregarse entre los nueve y 10 años en forma semanal y luego mensualmente”, dice Denegri. A medida que van creciendo, también es importante introducir el sentido del trabajo. Según Joseph Ramos, economista de la Universidad de Chile, esto es fundamental, ya que es contraproducente entregar una mesada hasta el período universitario sin que el hijo haya trabajado alguna vez recibiendo dinero por alguna labor básica. “Obviamente hay que cuidar los límites, dejando tiempo para los estudios”, establece Ramos.
Mil pesos a la semana
Una cifra adecuada para comenzar es $1.000, según Maribel Corcuera. Este monto debe ser sólo para gastos de entretención. Es decir, en la primera mesada no se incluyen gastos en útiles escolares, colación o locomoción.
En todo caso, el monto depende de la realidad económica de la familia. “La cifra adecuada también puede surgir de una conversación con el niño donde se tomen acuerdos acerca del destino que debe darle al dinero, cómo administrarlo y las normas claras respecto de su periodicidad”, dice Denegri. Los expertos recomiendan hacer un aumento del monto y responsabilidades desde cuarto básico en adelante, siempre con tareas puntuales y de a una a la vez.
En efectivo
En el caso de los niños menores de 10 años, no es conveniente entregar una mesada a través de tarjetas bancarias ( redbank , cuenta vista), porque aún no han construido totalmente su comprensión acerca del origen y circulación del dinero. “Lo mejor es empezar dando efectivo, porque los niños no tienen ninguna noción de cómo funciona la plata, no tienen desarrollado el sentido de abstracción”, explica Corcuera, quien agrega que los menores son bastante concretos en el aprendizaje, por lo tanto se aconseja regalar también una billetera y una alcancía para una primera aproximación al concepto del dinero.
A partir de los 15 años se puede introducir el uso de tarjetas, pero con cantidades acotadas y con fines establecidos, como el almuerzo, la locomoción, fotocopias, etc. “Se les puede entregar una tabla donde se especifique el monto de la mesada, cuáles son los gastos obligados y qué cantidad queda para ellos”, dice Corcuera.
Enseñar a administrar
Ensayo y error es la mejor práctica para aprender a utilizar el dinero. “Es bueno que se gasten las primeras mesadas completas, así entienden cómo funciona el tema”, indica Corcuera. Una manera de incentivar el ahorro es enseñándoles a postergar la gratificación. “Que si no come chocolate hoy y mañana, el próximo día puede comprarse una pelota”, dice Joseph Ramos. También recomiendan comenzar con gratificaciones que sean alcanzables y que no se posterguen más de una semana, porque los niños se desmotivan fácilmente. “Lo mejor es pedirles que junte la mitad de la plata y que los padres pongan la otra mitad (cuando se quieren comprar algo). Así se entusiasman con el ahorro rápidamente y aprenden también el sentido de esforzarse por lo que quieren”, explica Corcuera.
La economista senior del BBVA Research, Karla Flores, agrega que otra fórmula interesante es no dar sólo un monto fijo, sino también uno variable, como incentivos por labores del hogar distintas a las habituales y para las cuales la familia pensaba contratar a alguien, como, por ejemplo, cortar el pasto o lavar el auto. “Que tenga claro que puede tener todo lo que es capaz de generar. Así se logra incorporar el sentido del esfuerzo, que tengan un objetivo claro y que trabajen por alcanzarlo”, dice.
En caso de que se les acabe la plata y necesiten más, los expertos recomiendan dar una especie de “crédito”. Así se genera la enseñanza del “pedir prestado” a costa de la próxima mesada y conocen que existen montos y plazos a cumplir. “Eso sí, todo con límite. Lo mejor es dejar un margen para eso; por ejemplo, un 10%”, dice Corcuera.
$500 a la semana es recomendable darles a los más pequeños , cuando los padres le entregan una mesada al hermano mayor.
Efecto “abuelo”: ¿Qué hacer con el dinero que entregan los familiares?
Para algunos padres, el efecto “abuelo” puede ser un dolor de cabeza. Muchos sienten que el tiempo y paciencia invertidos en la enseñanza pierden sentido con los “cariños” de los familiares.
En este caso, los psicólogos indican que no hay que prohibir que los abuelos, por ejemplo, den dinero a los niños para ocasiones especiales, cumpleaños o navidades, en la medida que esa plata tenga un fin claro, dejando establecido el porqué y para qué.
Es conveniente llegar a un acuerdo con los abuelos, donde se defina que el proporcionar dinero, en primera instancia, es responsabilidad de los padres. “Los abuelos, tíos o padrinos pueden hacer regalos, ojalá no demasiado habituales, o comprar ocasionalmente algo que el niño quiera. En el caso de los adolescentes, sería aceptable que los abuelos entregaran algún dinero de libre disposición para los cumpleaños o fiestas de fin de año en lugar de un regalo, pero tomando el acuerdo previo con los padres acerca del monto”, explica Denegri.